Die Konditionen beim Ratensparen

Was ist Ratensparen?

Beim Ratensparen wird mit regelmäßigen Raten jeden Monat gespart. Es kann ein Dauerauftrag für Tagesgeldkonto oder für ein Sparbuch eingerichtet werden. Diese Anlageform sollte 1 bis 2 Jahren gemacht werden. Da das Geld kurzfristig verfügbar ist, sind die Zinsen sehr bescheiden. Aus diesem Grund ist es besser, einen Ratensparvertrag mit der Bank abzuschließen. Das Geld ist zwar nicht immer verfügbar, aber dafür gibt es mehr Zinsen. Bei einem Ratensparen ist keine Sonderzahlung außerhalb der vereinbarten Zeit möglich. Der Sparer kann sehr schlecht über sein Geld verfügen. Dennoch gibt es unterschiedliche Regelungen bei Kreditinstituten, da sie nicht gesetzlich gebunden sind.

Konditionen und Bonus

Es geht um einen so genannten Bonus Sparvertrag. Hier ist der Zins während der Laufzeit niedrig. Aber wenn dem Sparer die Summe ausgezahlt wird, dann kommt ein Bonus noch dazu. Meistens ist es so geregelt, dass der Bonus höher ist, wenn der Vertrag Ratensparen eine längere Laufzeit hat. Die Bonuszahlung wird ohne Zinseszins berechnet. Es zählt nur die Summe der eingezahlten Raten. Der Sparer sollte sich nicht mit der Bonuszahlung zufrieden geben, sondern muss von allen Seiten das Ratensparen betrachten. Die Gesamtrendite sollte auf die Spardauer bezogen, ausgerechnet werden. Außerdem gibt es noch Unterschiede bei der Verfügbarkeit des Zusatzsparens sowie bei der Sicherheit der Zinsen.

Die folgenden Punkte sollten beim Ratensparen beachtet werden. Wenn es um das Vergleichen der Sparpläne geht:

• Wenn die Verzinsung variabel ist, dann wird dem Tagessatz flexibel angepasst. Oder die Verzinsung ist fest während der Laufzeit. Es sei denn, der Zinsniveau ist hoch, dann sind die Zinsen unveränderlich, es ist besser über die ganze Laufzeit sichern lassen.
• Bei Sonderzahlungen ist eine Vereinbarung der Vertragsklausel möglich. Dann ist möglich Extrazahlungen zusätzlich zu den normalen Raten vorzunehmen.
• Wenn der Sparer ganz genau weiß, dass er sein Geld vor Ablauf einer bestimmten Frist nicht nötig hat. Nur dann hat so ein Sparplan Sinn, da vorher eine Auszahlung ausgeschlossen ist. Es gibt Ausnahmen, die flexible Sparpläne bieten, bei denen die Frist nur 1 Jahr beträgt. Danach ist die Summe frei verfügbar. Mit diesem Vertrag wird ein teurer Überbrückungskredit vermieden.